Gak Boros Lagi!

Belajar Pentingnya Menabung Dari Seorang Pengemis

” I saved for the days when I cannot beg ”
Ini kalimat terindah buat saya dalam minggu ini. Dan mungkin akan bertahan untuk beberapa minggu ke depan. Heck, mungkin ungkapan itu akan terus jadi inspirasi saya dalam usaha menata finansial pribadi.
Ungkapan itu muncul dari seorang pengemis di India, yang barusan saja menyetorkan seluruh simpanan koin miliknya ke bank. Ibu Das, secara rutin menyimpan sebagian dari hasil jerih payahnya sejak ia memulai karir sebagai pengemis di usia 16 tahun.

Siapkan Meskipun Kecil, Siapkan Mulai Sekarang
Ada satu karakteristik persiapan dana pensiun yang harus dimanfaatkan kaum muda, termasuk saya. Yaitu jangka waktu yang terhitung cukup lama, antara 20-30 tahun, hingga waktu harapan pensiun tiba. Karakteristik ini akan sangat menguntungkan mereka yang memulainya sedini mungkin. Karena dana yang kita siapkan akan ikut tumbuh seiring dengan berjalannya waktu.

Cash Back Bukan Cuma Untuk Yang Berduit. Justru kalau saldo tabungan kecil, pertimbangkan benar utk pindah ke tabungan tanpa biaya administrasi, apalagi yang ada tambahan cash back.
Hasil Perhitungan - Jauhi Tabungan Dengan Biaya Administrasi!

Hasil akhirnya di bulan ke 12 saya singkat sebagai berikut:

1. Konvensional, total saldo : 1,948,305.31
2. Tanpa Biaya Administrasi, total saldo : 2,018,214.34 (69,909.03 +3.59%)
3. Tanpa Biaya Administrasi + cash back : 2,118,778.72 (170,473.41 +8.75%)

Jadi, terlihat kan jahatnya biaya administrasi bulanan tabungan itu? Meskipun tabungan ke 2 suku bunga tahunannya jauh lebih kecil (1.5% dibanding 4%), hasil efektif yang kita terima akan lebih besar jika tanpa dipotong biaya administrasi. Tanpa kita sadari, biaya itu akan terus menerus menggerus saldo bulanan kita.

Untuk memperoleh hasil yang paling gede dari tabungan Danamon Lebih, yang akan saya lakukan adalah:

* Buka rekening dengan setoran awal Rp 2juta. Ini akan jadi modal untuk menjaga saldo sesuai aturan main, dan menyiapkan uang keluar dari penggunaan kartu debit. Saya asumsikan ini jadi biaya investasi
* Pakai kartu debit untuk belanja rutin, dengan penggunaan semaksimal mungkin mendekati limit sah memperoleh cashback (Rp 1juta). Uang perolehan cashback saya asumsikan jadi imbal hasil investasi
* Setor ulang Rp 1juta untuk modal ‘kerja’ di bulan berikutnya. Uang ini ngga saya masukkan hitungan karena sebenarnya (dan seharusnya) ini hanyalah pengeluaran rutin bulanan yang pembayarannya dialihkan ke kartu debit Danamon
* Karena kecilnya bunga di tabungan ini, saya ngga merekomendasikan Anda menyimpan lebih dari Rp 2juta. Taruh sisa uang Anda di tabungan lain yang menawarkan suku bunga yang lebih tinggi

Dengan berdasar asumsi itu, perolehan cashback dalam setahun (plus bunga) bisa mencapai Rp 567,286.68
Modal investasi Rp 2,000,000.00
Dus, imbal hasil dalam setahun = (567,286.68/2,000,000)*100% = 28.36%
Not bad at all, huh?

Wow… Ini yang pertama kali tercetus waktu dapat penjelasan dari call center Danamon tentang produk baru mereka, tabungan Danamon Lebih.
Pros: Bebas biaya administrasi, hingga cash back 5%! Syaratnya mudah, gunakan kartu debet Danamon dan jaga saldo minimum di tabungan sebesar Rp 1 juta
Cons: Suku bunga rendah, hanya 1.5% tanpa menghiraukan besar saldo rata²
Strateginya:
* Gunakan Danamon Lebih sebagai rekening untuk membayar pengeluaran rutin
* Tempatkan cukup dana di rekening untuk menjaga saldo minimal Rp 1 juta , kalo perlu tambahkan beberapa ratus ribu sebagai bantal pengaman
* Perhatikan syarat minimum dan maksimum transaksi untuk memperoleh cash back
* Catat dengan cermat semua transaksi yang telah dilakukan

Dana darurat bisa diartikan sebagai sejumlah dana tunai yang dapat diakses kapan saja untuk keperluan² yang tidak terduga, tanpa mempengaruhi kesehatan finansial secara menyeluruh. Semakin stabil, terjamin dan terencana pendapatan rutin, besaran dana darurat yang harus disiapkan ngga perlu gede² banget. Rentang 1-3 kali pengeluaran rutin bulanan seharusnya cukup.

Menyiapkan dana darurat jadi prioritas utama saya saat ini. Sejak mulai kerja, kelebihan dana dari pendapatan bulanan selalu saya habiskan untuk investasi. Tapi apakah benar dengan menginvestasikan semua kelebihan uang tanpa ada simpanan tunai, kehidupan finansial saya akan jadi lebih baik?